測評對象：目前A股總市值排名前四的中信證券、國泰君安 、海通證券、華泰證券，旗下分別主打的APP信e投、國泰君安君弘、e海通財、漲樂財富通。

券商的手機(jī)APP除了看行情、做交易、瀏覽新聞還能干什么呢？在近年來券商紛紛向全面財富管理轉(zhuǎn)型的背景下，現(xiàn)在投資人對一款優(yōu)秀證券APP的定義已經(jīng)從單純的炒股軟件轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合財富管理平臺。而隨著人工智能時代開啟，證券APP的智能化、精準(zhǔn)化趨勢已然到來。

這兩大發(fā)展方向相結(jié)合意味著，未來的證券APP將不再是一款需要用戶自己動手的工具，它的“智慧熱忱”、“積極主動”將讓所有普通投資者享受到這位貼身“智慧管家”提供的服務(wù)。

何謂“智慧管家”？在小編的想象中，未來，就是哪怕對投資理財一竅不通的小白，只要把資金打入賬戶，這款A(yù)PP就可以主動而智能地給出最優(yōu)化的理財解決方案，而你需要做的只是跟著系統(tǒng)提示下單，然后篤定地坐享收益；投資完成后，APP還可以像管家一樣每天悉心守護(hù)你的財富，想你所不曾想，急你所不曾急。

那么在現(xiàn)有的證券APP中誰最有可能成為未來的“智慧管家”？小編將分別從APP賬戶的人工智能場景、賬戶管家式服務(wù)、預(yù)估收益功能這三個維度帶大家先檢驗一下上述四大券商主打APP的潛力。

“智慧管家”定義之一：你不理財 財主動理你

對于財富的打理，這些年有一句話十分流行：你不理財，財不理你。這意味著，要實現(xiàn)個人財富的保值和增值，個人投資者應(yīng)該發(fā)揮自己的主觀能動性。不過，在小編印象中，這句話剛發(fā)明的時候智能手機(jī)都還沒有普及，更別提人工智能、大數(shù)據(jù)了。

隨著我們正跑步進(jìn)入人工智能時代，理財?shù)姆绞秸娴挠兴淖?。小編記得，以前用手機(jī)APP炒股，除了看盤、看資訊外，很少會去花時間關(guān)注賬戶的功能，APP的賬戶只要沒有把資金和交易弄錯就萬事大吉?，F(xiàn)在，APP的賬戶功能和過去大不一樣。

比如，用華泰證券漲樂財富通APP的時候，只要你的賬戶里有資金，其超級賬戶就會自動按照現(xiàn)金、理財、基金、股票這四大資產(chǎn)類型分門別類地給出投資建議，實現(xiàn)了“你不理財，財主動理你”。據(jù)了解，為了帶給用戶更好的體驗，超級賬戶增加了大數(shù)據(jù)算法場景，如系統(tǒng)判斷用戶某資產(chǎn)類型下無持倉或持倉占比較低時，將接入大數(shù)據(jù)算法推薦。另外，系統(tǒng)還會根據(jù)具體情況由人工給出配置建議。不過，雖然大數(shù)據(jù)的植入給用戶的投資行為帶來了較多的升級體驗，不過在理財產(chǎn)品自動推薦的同時，若能增加推薦依據(jù)的提示，則可以讓用戶下單更有底氣。

國泰君安君弘的賬戶模塊基本沒有人工智能的效果，資金打入賬戶后需要用戶自行管理，系統(tǒng)暫不支持“財主動理你”的功能。不過其“現(xiàn)金管家”也是一項實用的功能。用戶只要在“現(xiàn)金管家貨幣理財”辦理簽約，設(shè)定預(yù)留（可取）金額，在非交易時間段賬戶內(nèi)閑置資金就可自動用于理財，坐享穩(wěn)定的投資收益，而在交易時間，理財資金會自動轉(zhuǎn)回賬戶，不影響股票投資。

e海通財在賬戶模塊中獨家設(shè)置了貴金屬交易功能，與普通交易、信用交易并列，為貴金屬投資提供了便利。總體看，信e投、e海通財目前的賬戶模塊還是以傳統(tǒng)的基礎(chǔ)功能為主，且首頁的欄目設(shè)計大致類似，由人工智能、大數(shù)據(jù)帶來的服務(wù)性提升還不明顯。

“智慧管家”定義之二：離不開的私人貼心“管家”

漲樂財富通的“超級賬戶”模塊增加了更智能的買入提醒，可避免用戶出現(xiàn)“已買但找不到”產(chǎn)品的不良體驗。

另外，在賬戶模塊中，漲樂財富通在4款A(yù)PP中唯一具備了“賬戶管家 ”的功能，這位“管家”集投前、投中、投后管理于一體：

在投前，當(dāng)“管家”發(fā)現(xiàn)用戶的閑置資金時，會主動做出相關(guān)投資建議，在投中，用戶可以及時收到產(chǎn)品分紅、到期等信息，在投后，“管家”會把資金贖回到賬等信息及時發(fā)送到用戶手中。這些貼心的設(shè)計把賬戶管理從原本客戶自助完成的項目變成了券商主動代勞的管家式服務(wù)，小編特別推薦廣大投資小白們使用。

相比之下，國泰君安君弘賬戶模塊的“現(xiàn)金管家”只負(fù)責(zé)非交易日閑置資金管理這一單一功能，而在購買基金、理財產(chǎn)品的二級頁面的首頁只顯示了理財總資產(chǎn)數(shù)據(jù)和購買各類產(chǎn)品的入口鏈接，未有智能提醒等“管家”式服務(wù)，用戶要獲取產(chǎn)品分紅、到期、贖回等信息需要到三級頁面逐個查詢。e海通財同樣有提供賬戶余額理財服務(wù)的功能，名家“現(xiàn)金贏家”，但也缺乏“管家”式服務(wù)。

總體看，國泰君安君弘、e海通財、信e投的賬戶模塊側(cè)重于交易功能和產(chǎn)品信息展示，基本不涉及類似漲樂財富通的“管家”式服務(wù)，不少理財事項用戶需要自己打理。

“智慧管家”定義之三：關(guān)注用戶的每一分收益

獲取收益是投資的結(jié)果，而對用戶投資收益的展示效果如何，最能體現(xiàn)一款金融投資APP對用戶資產(chǎn)管理的態(tài)度。

小編注意到，這四款A(yù)PP對用戶詳細(xì)收益信息的展示位置各有不同。國泰君安君弘將展示位放在了賬戶模塊的二級頁面，而漲樂財富通收益信息的展示位則在賬戶模塊的首頁，這給用戶查詢收益信息提供了便利。

當(dāng)打開漲樂財富通“我的賬戶”，用戶在首頁就可以清晰地看到現(xiàn)金、股票、理財、基金四大資產(chǎn)分類中有持倉部分的當(dāng)日最新收益變動信息（收益信息展示按照資產(chǎn)的特性不同又分為累計收益、實時收益、昨日預(yù)估收益等），以及總體的資產(chǎn)分析圖示，這樣的設(shè)計可謂一條信息傳遞的“快速通道”，有助提升用戶的投資效率。當(dāng)用戶需要了解資產(chǎn)詳情時，則可在首頁點擊查看完整版的資產(chǎn)分析。

值得一提的是，目前漲樂財富通的超級賬戶將理財、基金等兩大資產(chǎn)類別（在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上增加了包括公募基金、融資類信托和固定收益憑證等）的收益信息展示命名為“昨日預(yù)估收益”，這是與其他幾款A(yù)PP所不同的地方，也是其超級賬戶在券商同行的一大特色。所謂昨日預(yù)估收益是理財、基金產(chǎn)品前一個交易日的預(yù)估收益金額，更新時間根據(jù)產(chǎn)品特性而定。這一功能提升了對產(chǎn)品收益信息展示的實時性和精準(zhǔn)度，讓用戶對投資的每一份收獲都了如指掌。

國泰君安君弘的賬戶首頁會簡短提示證券市值和當(dāng)日盈虧數(shù)據(jù)，用戶查看具體的收益信息則要打開“資產(chǎn)分析”這一二級頁面。該頁面還可以同時展示從本月到今年以及去年多個周期投資的收益情況、交易情況的數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理分析；在“月度分析”這一三級頁面，可對用戶當(dāng)月的操作情形進(jìn)行多角度的對比分析，并可對投資的收益能力、選股能力、倉位控制、盤面感知、風(fēng)險控制這5方面進(jìn)行評估。

在小編看來，國泰君安君弘的資產(chǎn)分析功能雖然做的比較細(xì)致，但具體設(shè)置顯得有點繁復(fù)、重點不夠清晰。例如在資產(chǎn)收益分析上設(shè)置了本月、近三個月、近半年、今年等多個周期，事實上，這些細(xì)分周期的情況用戶未必會經(jīng)常關(guān)心，用戶通常最關(guān)注的當(dāng)日收益分析體現(xiàn)的不夠充分；而在資產(chǎn)分類上只有股票、理財兩大類，用戶要查看基金的具體收益情況需要打開另一個二級頁面。

相比之下，信e投、e海通財賬戶的收益展示仍舊是傳統(tǒng)的菜單模式，用戶獲取不同資產(chǎn)的收益信息需要自己逐個動手，在展示上也并未重視當(dāng)日實時收益信息的快速、精準(zhǔn)傳遞，因此在使用體驗上明顯弱于漲樂財富通。

小結(jié)：

總體而言，這幾款A(yù)PP的賬戶模塊基本代表目前券商APP的領(lǐng)先水平。 小編綜合對比著4款A(yù)PP認(rèn)為，漲樂財富通在賬戶模塊的智能化體驗、預(yù)估收益展示、管家式服務(wù)這三方面要勝出一籌，國泰君安君弘在用戶資金管理、賬戶數(shù)據(jù)分析上也有一些亮點，而其他兩款A(yù)PP的賬戶模塊仍以基礎(chǔ)功能為主。

換句話說，當(dāng)用戶使用漲樂財富通的賬戶功能時就如同有一位私人理財師伴隨左右，漲樂財富通幫助用戶花更少的時間、精力實現(xiàn)了精準(zhǔn)理財、智慧理財，這符合當(dāng)今人工智能技術(shù)的發(fā)展趨勢，而相比之下，其他三款A(yù)PP離精準(zhǔn)投資、智慧理財?shù)膶崿F(xiàn)還有路要走。。

投資是承受風(fēng)險并獲得隨著帶來的收益的過程，所謂理性的投資行為是在最小的風(fēng)險之下獲得最大的收益。在大數(shù)據(jù)、人工智能加速滲透的時代，普通投資者即使在缺乏專業(yè)背景的情況下也能獲得最佳風(fēng)險收益比正成為可能，而掌握一款會不斷變“聰明”的證券APP是實現(xiàn)這一愿望的關(guān)鍵。

小編期待和相信，現(xiàn)在手中的證券APP通過不斷的迭代升級將來能給我們帶來更多的便利和實惠。因為當(dāng)證券APP融合了人工智能、大數(shù)據(jù)，未來便充滿可能。